保险产品的现金价值有什么用？

2025-11-27 12:59:02 来源：和讯网

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在保险领域，现金价值是一个极为重要的概念，它对投保人有着多方面的作用。

首先，现金价值为投保人提供了退保时的经济补偿。当投保人由于各种原因，如经济状况变化、保险需求改变等，无法再继续持有保险合同时，可以选择退保。此时，保险公司会按照合同约定，根据保单的现金价值退还相应的金额给投保人。这使得投保人在退保时不至于血本无归，一定程度上减少了经济损失。例如，一位投保人购买了一份长期寿险，缴纳了多年保费后，因突发经济困难无力继续缴费，选择退保。保险公司会根据该保单当时的现金价值退还一部分资金，这部分资金可以在一定程度上缓解投保人的经济压力。

其次，现金价值可以用于保单贷款。很多保险公司允许投保人以保单的现金价值为质押向保险公司申请贷款。一般来说，贷款金额通常不超过保单现金价值的一定比例，常见的比例为 80%。贷款期限也有一定规定，通常不超过 6 个月。这种贷款方式手续相对简便，放款速度较快，能够满足投保人短期的资金需求。比如，企业主王某购买了一份大额的终身寿险，在企业资金周转出现困难时，他可以利用保单的现金价值向保险公司申请贷款，解决资金难题，待企业资金状况好转后再偿还贷款。

再者，现金价值在保险合同的自动垫交保费功能中发挥着重要作用。当投保人忘记缴纳保费或者因其他原因导致保费逾期未交时，如果投保人选择了自动垫交保费功能，保险公司会自动用保单的现金价值来垫交当期保费，以维持保险合同的效力。这样可以避免因一时疏忽导致保险合同失效，使投保人继续享受保险保障。例如，投保人李某因工作繁忙忘记缴纳保费，由于他之前选择了自动垫交保费功能，保险公司用保单的现金价值垫交了保费，李某的保险合同依然有效。

另外，在分红保险中，现金价值还是计算红利的基础之一。保险公司会根据保单的现金价值等因素来确定分红的金额。一般来说，保单现金价值越高，可能获得的红利也会相对较多。

为了更清晰地了解不同情况下现金价值的作用，以下是一个简单的对比表格：

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